На данный момент материнский капитал является самым значительным инструментом государственной поддержки для нуждающихся семей – почти полмиллиона рублей. Однако использовать эти средства можно исключительно по конкретным направлениям. Одно из них – взять кредит под материнский капитал для приобретения жилья.
Понятие кредита под материнский капитал
В 2010 году были введены корректировки в Федеральный закон № 256, что обеспечило возможность использования материнского капитала при оформлении займа. С учетом данных изменений сейчас допустимо реализовать сертификат МК в кредитных отношениях таким образом:
- в качестве первоначального взноса;
- для оплаты тела займа;
- в целях погашения процентов.
Однако важно учитывать одно существенное уточнение: какой кредит взять под материнский капитал. Закон предусматривает направление средств из пакета государственной поддержки лишь на покупку жилья или на строительство дома своими силами. То есть погасить потребительский кредит или кредит для получения транспортного средства не выйдет.
Преимущества
Если взять кредит под залог материнского капитала, то становятся доступными следующие преимущества:
- молодая семья может гораздо быстрее избавиться от долговых обязательств;
- улучшение условий проживания без необходимости наличия накоплений;
- отдельные кредитные учреждения предоставляют специальные программы с более выгодными условиями приобретения.
Правила
Оформление кредита допустимо, но лишь при обязательном соблюдении отдельных условий:
- приобретаемая жилая площадь должна быть распределена между членами семьи в равных долях;
- при направлении средств на строительство, земельный участок должен быть оформлен в собственность. При этом его статус разрешает возведение жилых объектов;
- нельзя использовать сертификат для погашения штрафов, пени или иных обязательств, возникших в связи с игнорированием положений кредитного договора;
- самостоятельное распоряжение средствами недопустимо – транзакциями занимается Пенсионный Фонд Российской Федерации, то есть взять кредит под материнский капитал наличными не выйдет;
- не должно быть ограничений в родительских правах.
Поэтому непосредственное участие в сделке принимает сам Фонд – без его одобрения договор не может быть заключен. При этом в ПФ РФ нужно направить дополнительный пакет документов:
- паспорт гражданина;
- сам сертификат;
- свидетельство о рождении ребенка – на каждое несовершеннолетнее лицо;
- данные о банковском счете, куда нужно перевести средства.
Если МК планируется использовать в качестве погашения уже оформленного кредита, потребуется копия кредитного соглашения.
Основные виды займов
Следует уточнить возможные категории кредитов, которые могут быть оформлены с использованием материнского капитала:
- ипотека;
- покупка жилья;
- для реконструкции или строительства жилых объектов.
Особенности приобретения во многом определяются индивидуальными обстоятельствами, поэтому для успешного оформления учитывать их обязательно.
Ипотека
Получить ипотечный займ с помощью средств МК можно, использовав их в качестве первоначального взноса или для погашения тела кредита. Также понадобится, чтобы соискатель соответствовал определенным критериям:
- наличие стабильного заработка, подтвержденное документально;
- продолжительность стажа на последнем месте трудовой деятельности – не менее 6 месяцев;
- положительная кредитная история.
При оформлении обязательно понадобится паспорт гражданина, отдельное внимание обращается на место жительства и справку о доходах. Немало соискателей желают получить ипотеку без подтверждения достаточного уровня дохода, но сделать это крайне проблематично, однако все же возможно.
Также важно учитывать требования от Пенсионного фонда РФ:
- приобретаемая недвижимость располагается на территории России;
- объект признан как полноценное жилье;
- размер площади соответствует установленным нормам на каждого члена семьи.
Если сделка прошла успешно, объект был одобрен Фондом, банк принял кандидатуру, то дальнейшие действия производятся ПФ РФ – сам владелец сертификата не принимает участие в переводе денег. Причем средства поступают на счет кредитного учреждения лишь после подтверждения факта оформления квартиры в собственность.
Покупка квартиры или дома
Направить средства материнского капитала можно и на получение в кредит квартирных, частных жилых объектов или целых коттеджей. Государственные служащие проводят тщательную проверку статуса приобретаемого жилья, а также «чистоты» сделки. Так, приобретаемая недвижимость должна обладать всеми необходимыми инженерными коммуникациями, достаточной площадью, изношенность не может превышать более 50%.
Не редкость, когда владельцы сертификатов таким способом пытаются обналичить средства, заключив соответствующую сделку с продавцом. Существует немало фирм, предлагающих получить данный инструмент поддержки наличными без поручителей и залога. Однако важно помнить, что эта деятельность считается противозаконной, поэтому при выявлении фактов нарушения условий использования гражданин может быть привлечен к ответственности.
Строительство и реконструкция
Возведение жилого объекта под займ с использованием средств материнского капитала – это дальновидное решение для владельцев сертификата. Величина государственной поддержки позволяет погасить первый взнос и существенную часть кредита.
Как и в предыдущих случаях, служащими Пенсионного фонда РФ проводится проверка всех тонкостей и юридических особенностей сделки, где участвуют средства из бюджета России. Если было обнаружено хотя бы одно положение, противоречащее обязательным условиям, деньги не будут переведены вплоть до исключения нарушений.
Что касается реконструкции жилья под займ, то важно уточнить учитываемые изменения:
- надстройка дополнительного этажа или пристройка новых комнат;
- увеличение жилой площади;
- переоборудование чердака в мансарду для жилья.
То есть выполнить капитальный ремонт помещения за счет бюджетных средств не выйдет.
Где оформить?
Самый распространенный вариант касательно того, в каком банке получить займ с использованием сертификата – взять кредит в Сбербанке под материнский капитал. Данное финансовое учреждение обладает достаточной надежностью и поддержкой государства, чтобы даже в случае наступления кризисных ситуаций отвечать по собственным обязательствам. Также можно обратиться в следующие крупные банки:
- Юникредит;
- в ВТБ 24;
- Банк Москвы;
- Банк Открытие.
Вплоть до 2015 года вопрос о том, где взять кредит под материнский капитал, мог быть решен при обращении в микрофинансовые организации. Однако с учетом выводов реальной практики и особенностью деятельности МФО, данная возможность была упразднена. Подобное стало актуальным в связи с выявлением частого участия таких учреждений в сделках противозаконного характера.