Если супруги решили расторгнуть свой брачный союз, однако у них есть ипотечная квартира, то им потребуется поделить между собой финансовые обязательства. Ситуация осложняется в случае супругов с детьми, не достигшими 18-летнего возраста. Также необходимо знать, как можно обезопасить себя и свои имущественные интересы при регистрации брачного союза. Рассмотрим, как при разводе делится квартира в ипотеке.
Основные сведения
К совокупно нажитому имуществу относится то, которое было приобретено мужем и женой в течение их брачного союза (ст. 34 СК РФ). К нему можно отнести:
- объекты недвижимости;
- пенсионные выплаты;
- государственные пособия;
- ценные бумаги.
Однако если кто-либо из супругов обладает подаренным ему имуществом, то при расторжении брачного союза оно остается вместе с ним.
Не имеет значения размер доли, вносимый каждым из супругов. Если, например, муж получал зарплату выше и приобрел в течение брака квартиру, машину и т. д., а жена большую часть времени находилась в декрете и не работала, то после расторжения брачного союза она все равно вправе на долю их имущества, считающегося совместным.
Это же правило применимо не только к имущественным правам, но и обязанностям. Если ипотечная квартира была приобретена в период брака, то и муж, и жена поровну должны закрывать задолженность.
Процедура разделения обязательств по выплате ипотечной задолженности
Для финансового учреждения основополагающим является то, чтобы клиенты вовремя проводили необходимые платежи. Его не интересует, расторгают ли они брак или живут вместе. Однако для супругов условия несколько меняются.
После расторжения брачного союза потребуется:
- дополнительно подписать с банковским учреждением соглашение о том, что совместные финансовые обязательства будут разделены;
- предоставить согласие на это и от разведенного мужа, и от его бывшей жены;
- предоставить документацию, которая подтверждает достаточный уровень платежеспособности каждого из супругов.
Однако существует и другой вариант развития событий. Подписанное соглашение переоформляется на кого-либо из супругов. Как только он полностью выплатит ипотечную задолженность, то станет полноправным владельцем недвижимости. Второму супругу при этом нет необходимости участвовать в погашении долга, однако и претендовать на данную квартиру он не сможет.
Чтобы воспользоваться данным способом, потребуется:
- получить согласие банковской организации;
- предоставить документацию, которая подтверждает платежеспособность супруга, согласного самостоятельно погасить оставшуюся ипотечную задолженность, а также выплатить комиссию за то, чтобы переоформить кредит, в размере 1% от текущего размера долга.
Если выплату оставшейся задолженности взяла на себя, к примеру, жена, то она вправе потребовать от бывшего супруга выплатить денежную сумму, внесенную ими до расторжения брачного союза. Однако она также может и простить мужчине долг.
Можно ли продать ипотечную недвижимость?
Супруги имеют право продать ипотечную недвижимость и поделить полученные деньги между собой.
Подобный вариант достаточно сложный на практике. Есть высокий риск нарваться на мошенника, стремясь продать квартиру в кратчайшие сроки.
Что делать, если у пары имеются несовершеннолетние дети
Взятая в браке с детьми квартира – отдельная ситуация, при которой появляются несколько нюансов.
- Необходимо защитить интересы несовершеннолетнего ребенка. Он впоследствии должен иметь крышу над головой, вследствие чего его часть жилья суммируется с долей отца либо матери – с родителем, с которым он остается проживать вместе.
- Есть несколько ситуаций, при которых сумму долга родителя, проживающего вместе с ребенком, удастся снизить:
- этот родитель не является трудоспособным;
- человек не обладает работой, причем причина такого положения достаточно веская (наличие сложного заболевания, беременность либо декретный отпуск).
- Если квартира приобреталась с материнским капиталом, то выделение доли ребенка осуществляется автоматически.
- С ребенком процедура будет усложненной: чтобы осуществлять раздел ипотечной недвижимости, потребуется получить особое разрешение от органов опеки и попечительства.
Алиментные платежи при наличии ипотечной недвижимости
Если квартира в ипотеку взятая до брака (либо в течение гражданского брака), то есть два нюанса.
- Осуществление супругом выплат по алиментам – недостаточна уважительная причина для того, чтобы его ежемесячные платежи по ипотечной задолженности были снижены. Но при этом можно инициировать судебные разбирательства, предоставив суду на рассмотрение документацию, доказывающую, что финансовое состояние заявителя существенно ухудшилось. Добиться сокращения размера алиментов удастся, если они, согласно ст. 83 СК РФ, взимаются в твердой финансовой сумме.
- Когда супруг погашает ипотечную задолженность, снижения размера алиментных выплат произведено не будет. Расчет алиментов осуществляется согласно получаемому им доходу, без вычитания долгов.
Если квартира не купленная до брака, а взятая в браке на одного из супругов в течение официально зарегистрированного брачного союза, то необходимо принимать в учет такие особенности:
- когда алиментный платеж меньше половины размера платежа по ипотеке, то кто-то из супругов доплачивает до погашения ипотеки тому человеку, который погашает долг;
- когда алиментный платеж больше половины размера платежа по ипотеке, то ребенку перечисляется разница.
Что делать, когда квартира приобреталась до заключения брачного союза
- Полностью выплаченное до заключения брачного союза жилье – собственность того человека, который ее взял в ипотеку. Его супруг не имеет на такую квартиру никаких прав. Она не является имуществом, которое было нажито совместными усилиями мужа и жены.
- Когда ипотека оформлялась до заключения брачного союза, однако выплачивалась в браке, то в этом случае ситуация иная. Платежи осуществлялись из совместного семейного бюджета, вследствие чего приобретенная в таком случае квартира является совместно нажитой недвижимостью. Процедура деления такая же, как и в случае ипотеки, оформленной в браке.
Что делать, если получена военная ипотека?
В этой ситуации ипотечная задолженность погашается за счет денег, которые выделяет Минобороны страны.
В таком случае необходимо учитывать следующие нюансы.
- Кредитное соглашение на приобретение квартиры оформляется исключительно военнослужащим. Супруга не может участвовать в сделке ни в качестве созаемщика, ни в виде поручителя.
- Максимальная ипотечная сумма по военной ипотеке – 2,35 млн рублей.
- Военнослужащий является полным собственником такого жилья.
- Если придется делить жилье, владелец не сможет провести процедуру переоформления кредитного соглашения.
Разделение квартиры, приобретенной по военной ипотеке, является сложной процедурой. На практике невозможно разделить жилье между разводящимися пополам.
Нередко при оформлении военной ипотеки банки требуют от военнослужащего, чтобы он оформил брачный договор. В нем ему необходимо прописать тот факт, что при расторжении брачного союза он будет единственным владельцем жилья и исполнителем финансовых обязательств.
В этом случае и супруга, и дети военнослужащего при расторжении брачного союза рискуют остаться и без жилья, и без средств к существованию.
Способы обезопасить свою недвижимость
Самый оптимальный вариант – составить брачный договор, в котором будут прописаны финансовые обязательства по выплате ипотечной задолженности. Однако в России подобный способ не пользуется особой популярностью, несмотря на то, что процент ежегодных разводов достаточно высок, а это вынуждает супругов проходить через длительную и неприятную процедуру дележа имущества.
Есть и второй вариант обезопасить себя. Необходимо проинформировать финансовое учреждение о том, что ваше семейное положение изменилось, после чего включить в соглашение своего супруга в виде поручителя либо созаемщика.
Подводим итоги
Раздел ипотечного имущества при расторжении брачного союза осуществляется с учетом многих нюансов и особенностей текущей ситуации. Так, квартира, взятая в браке без детей, делится легче, чем при наличии несовершеннолетних.
Если бывшие супруги созаемщики и у них нет несовершеннолетних детей, то обязательства по ипотечной задолженности могут быть поделены ими поровну. Также один из супругов вправе полностью возложить на себя ответственность по выплате долга и стать полноправным владельцем жилья.
Чтобы обезопасить себя и свое жилье от возможных проблем при разводе, рекомендуется оформить брачный договор. Он предотвратит многие спорные ситуации, поскольку в нем будут прописаны условия по выплате ипотеки и по тому, кто будет собственником жилья после погашения задолженности.