Займ под материнский капитал часто используется для покупки квартирного помещения или частного дома. Президент РФ предложил правительству пролонгацию программы маткапитала до 2022 года, что предоставляет многим семьям возможность значительно улучшить свои условия проживания.
Целевой займ под материнский капитал: законно ли это?
Государство предоставляет возможность потратить средства с материнского капитала несколькими способами: улучшение текущих условий проживания, оплата образования, перевод на счет будущей пенсии, а также оформление кредитов под залог маткапитала.
Займ под маткапитал представляет собой разновидность кредита, которую финансовое учреждение оформляет держателю сертификата на маткапитал. Денежные средства с него идут на первичный взнос по кредиту либо на выплату его основной части.
ПФР – учреждение, которое ответственно за решение вопросов об использовании материнского капитала. Стоит только получить от него одобрение на оформление займа, как держатель сертификата может сразу начинать выбирать банковскую организацию, чтобы заключить с ней соответствующую сделку.
Без одобрения ПФР сделки по использованию средств с маткапитала не являются законными. Деньги хранятся в ПФР на госсчетах, и использовать их в обход данной структуры не получится. Участниками подобных сделок являются держатель сертификата, банковское учреждение и ПФР, причем «последнее слово» остается за Пенсионным Фондом.
Так, если кредит нецелевой, документация содержит ошибочные сведения, а заявление написано неграмотно, то в оплате займа владельцу сертификата будет отказано.
Чтобы получить положительное решение как от ПФР, так и от банка держатель сертификата должен соответствовать таким требованиям:
- наличие хорошей и стабильной официальной зарплаты;
- исключительно положительная кредитная история.
После того как одобрение от данных организаций получено, держатель сертификата может оформить кредит по сниженной % ставке.
Некоторые организации разработали специальные программы кредитования для многодетных семейных союзов, которые позволяют получить займ под материнский капитал на покупку жилья на выгодных для заемщика условиях.
Многих интересует, допускается ли подать заявку на займ под материнский капитал до 3 лет ребенка. Текущее отечественное законодательство утверждает следующее: это допустимо, если средства будут использованы на оформление ипотеки или приобретение/строительство жилого помещения.
Средствами маткапитала допускается погашать кредит, который был оформлен в прошлом. Также разрешается использовать их на первичный взнос до того, как ребенку исполнится 3 года.
Денежные средства по маткапиталу идут на погашение исключительно основного долга и % по нему – оплачивать ими штрафные санкции и пени за просрочку запрещено.
Держатель маткапитала вправе использовать не всю сумму по сертификату, а только необходимую для него часть. Размер маткапиталов каждый год индексируется. Также следует учитывать, что займ под материнский капитал наличными не предусмотрен.
Займ под маткапитал наличными срочно: допустимые цели
Предназначение средств маткапитала – улучшение условий проживания. При этом необходимо учитывать следующие особенности:
- если займ предназначен на приобретение жилья, то оно оформляется в общую собственность как родителей, так и их несовершеннолетних детей;
- допускается оплатить целевой займ, который был оформлен до появления на свет второго ребенка;
- нельзя погашать задолженности МФО, причем предназначение займа непринципиально;
- оформить займ вправе мать ребенка, его отец и официальный усыновитель несовершеннолетнего.
1. Срочный займ под материнский капитал на приобретение/строительство частного дома
Банковские учреждения предоставляют возможность оформить ипотеку или займ на приобретение коттеджа, дачи, частного дома. Клиентами выступают люди, которые проживают в селах и деревнях либо в городе, но при этом нуждаются в личном доме.
Можно погасить денежными средствами маткапитала либо тело кредита, а также использовать деньги на внесение первичного взноса.
2. Займ на жилье под материнский капитал
Если держатель сертификата планирует потратить денежные средства с него на покупку первичного жилья, то с высокой степенью вероятности он получит от банка одобрение. Клиенты вправе направить деньги на первичный взнос либо на погашение основной задолженности, выплату %.
3. Кредит на реконструкцию жилого помещения
Держатель сертификата вправе потратить денежные средства с него на такие цели:
- реконструкция либо восстановление жилого помещения;
- увеличение площади дома.
Работа, которая имеет отношение к реконструкции частного дома, должна быть зафиксирована и подтверждена соответствующей документацией.
Если держатель сертификата планировал потратить денежные средства на проведение капитального ремонта – к примеру, отделку фасада, оклейку стен обоями – то он получит отказ. Деньги допускается потратить исключительно на существенное улучшение жилья.
Как оформить займ под маткапитал?
Процедура оформления займа состоит из следующих шагов.
1. Подготовка пакета необходимой документации
Потребуется посетить отделение ПФР и получить от сотрудников разрешение на оформление займа, предоставив им такой пакет документации:
- сертификат на маткапитал;
- паспорт заявителя;
- свидетельство о рождении либо усыновлении каждого ребенка;
- заявление на использование денежных средств маткапитала на кредит;
- если заявитель желает погасить уже имеющийся кредит, то ему потребуется подготовить ксерокопию соответствующего договора.
2. Выбор банка
Сложная экономическая обстановка страны привела к тому, что только крупные банки работают с рассматриваемой программой. Так, можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке, Юникредите, ВТБ 24, Банке Москвы. В среднем годовая % ставка варьируется в пределах 12-14%, а длительность кредитования составляет от 25 до 30 лет.
3. Оформление соглашения с банковским учреждением
Если держатель сертификата не обладает достаточным доходом, то ему потребуется найти платежеспособного созаемщика. Им может выступать второй супруг-родитель либо близкий родственник, обладающий хорошим доходом.
4. Страхование проводимой сделки
В каждом банке условия разнятся: одни удовлетворяются страховкой на случай потери трудоустройства, другие требуют страхования жизни держателя сертификата и имущественных объектов на случай наступления непредвиденной ситуации.
5. Выплата кредита
Рекомендуется сделать все, чтобы не допустить просрочек по кредиту. В противном случае подобное положение приведет к начислению штрафов и ухудшению кредитной истории.
Подводим итоги
Держатель сертификата вправе потратить денежные средства с него исключительно на существенное улучшение условий проживания. Также ПФР и банковские учреждения устанавливают к потенциальным клиентам требование в виде постоянного источника хорошего дохода и положительной кредитной истории.